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借款人申请个人住房贷款还必须具备以下条件：
1.住房公积金连续缴纳6个月以上(含6个月)，申请贷款前6个月内无连续停缴记录；
2.购买、建造、翻新、大修自住房总价的30%
上述(含30%)首期付款，离购建、建造、翻建、大修、装修自住房不超过两年；
3.信用良好，经济收入稳定，能够按时偿还贷款本息；
4.不可能影响贷款偿还的债务；
5.自住房合同或协议以及管理核心要求提供的其他证明文件，
6、具有抵押、质押或担保资格和足够补偿能力的单位或个人作为担保人；
7.借款人有配偶的，其配偶在婚姻关系存续期间不得单独申请住房天河天河公积金贷款；
8.取得住房天河天河公积金贷款的借款人及其配偶在还清贷款前不得再次申请住房天河天河公积金贷款；
9.管理核心规定的其他条件。
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